대출 알려주는 언니

시중은행 주택담보대출 최저금리 주택구입자금 조건 보험사 주담대 금리 한도까지 본문

카테고리 없음

시중은행 주택담보대출 최저금리 주택구입자금 조건 보험사 주담대 금리 한도까지

O형언니 2024. 10. 7. 13:58
728x90

우리가 주택구입을 할때 무턱대로 주거래 은행 주담대 최저금리 파악이 능사가 아닙니다

은행별 금리비교 필요하고 은행만 고집하는 것은 매우 경제적 손실을 가지고 올 수 있다는 것

그러므로 오늘 시중은행 주택담보대출 구입자금 기준 순서 시기에 따라 달라지는 조건 확인해야하는 내용을 파악하여 드립니다

첫번째 주택담보대출 최저금리 주택구입자금 가능한 곳 확인

이미 기사등으로도 많이 접하신 내용일테지만 지금 여신한도 소진으로 중단이 된

즉 시중은행 주택담보대출 구입자금 이용이 어려운 시중은행 보험사가 상당히 늘어나고 있는 상황입니다

주택구입자금 시만 아니라 생활자금이나 전세퇴거자금으로도 중단에 중단이 이어지고 있는 상황

그러므로 무엇보다 먼저 확인이 되어야 하는 것은 바로 [ 가능한 곳 확인 ]

두번째 주택담보대출 최저금리 주택구입자금 조건 한도 파악

최근 스트레스 DSR적용으로 인하여 가능한 한도 충족은 매우 중요한 부분입니다

내가 알고 있는 LTV비율보다 내가 알고 있는 DSR규제보다 한도 축소로

한도 마련이 어려울 수 있고 주택구입자금 시 부족한 잔금이 발생할수 있기 때문에 가능한 한도

실제 내 조건으로 지역별 스트레스 DSR 금리 적용으로 달라진 한도까지 파악하는게 필요합니다

 

다음이 시중은행 주담대 최저금리 확인

국민은행
(5년 고정금리)
생활안정
4.55
신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%
매매자금
4.53
취약차주 0.3%
우리은행
(5년 고정금리)
생활안정
4.72
급여 (100만) 0.2% / 자동이체 1건 0.1% / 카드(30만) 0.2% / 적금 (10만) 0.1% / WON 뱅킹 로그인 0.1%
비거치 0.1% / 원드랜드 금리우대 0.1% 청약 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산
매매자금
4.70
장애인, 국가유공자, 기초수급자 등 사회적 배려 0.2%
신한은행
(5년 고정금리)
생활안정
4.59
급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%)
적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산
매매자금
4.62
국토부 전자계약 0.2% 모법납세자 0.5 추가 할인
하나은행
(5년 고정금리)
생활안정
4.646
급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2%
매매자금
4.656
다자녀 2명 0.2% / 다자녀 3명 0.4% 추가 할인
농협은행
(5년 고정금리)
생활안정
4.57
신용카드 34만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% / 예금평잔 200만 0.1% / 급여 150만 0.3%​
매매자금
4.55
공무원 + 군인 + 교사 추가 -0.1

다음은 보험사 주담대 최저금리 확인

 
한화생명
1년 변동
4.47
상기 금리는 구입자금 금리(생활자금은 0.2% 가산) / 보험 10만 가입 / 아파트 외 주택 0.2% 가산
3년 고정
4.37
5년 고정
4.32
교보생명
생활안정
4.64
사업자 대출 및 대부업 대환 가능
매매자금
4.54
푸본현대생명
3개월 변동
4.42
전(월)세 후순위 취급 가능 지점장 우대금리 생활안정 -0.2%
구입자금 -0.1% 추가 인하 가능
5년 고정
5.18
삼성화재
(5년 고정금래)
생활안정
4.70
mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산
다주택자는 DTI 무관하게 / LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산)
매매자금
4.60
현대해상
3년 고정
4.82
mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능
5년 고정
4.82
KB손보
(5년 고정금래)
생활안정
4.54
중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능
매매자금
4.54
농협손보
(5년 고정금래)
5년 고정
3.60
서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% - 방공제 기준
60% - 방공제 0.13% 70% - 방공제 0.21% 가산 / MCI 사용시 0.2% 금리 가산.
40년 고정
0.00

​실제 주택구입자금대출 가능한 한도에서

은행 보험사 최저금리비교까지 꼼꼼하게

시중은행 주택담보대출 최저금리 주택구입자금 조건 보험사 주담대 금리 한도까지

은행주택담보대출 구입자금 조건 최저금리에서 보험사 주담대 금리 한도까지

은행별 금리 차이의 주요 원인

은행별 금리가 다른 이유는 다양한 요인이 복합적으로 작용하기 때문입니다.

1. 자금 조달 비용의 차이

예금 금리: 각 은행은 예금 상품별로 다른 금리를 제공하며, 이는 은행이 예금을 유치하기 위해 지불하는 비용입니다. 예금 금리가 높을수록 은행의 자금 조달 비용이 증가하고, 결과적으로 대출 금리도 높아질 수 있습니다.

시장 금리: 시장 금리 변동은 은행의 자금 조달 비용에 직접적인 영향을 미칩니다. 시장 금리가 상승하면 은행이 자금을 조달하기 위한 비용도 증가하여 대출 금리에 반영됩니다.

은행의 신용도: 신용도가 높은 은행은 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있지만, 신용도가 낮은 은행은 높은 금리를 제공해야 자금을 조달할 수 있습니다.

2. 운영 비용의 차이

지점 운영 비용: 지점 수, 규모, 위치 등에 따라 운영 비용이 달라지고, 이는 대출 금리에 반영될 수 있습니다.

인건비: 은행의 인건비는 대출 금리에 직접적인 영향을 미치는 요인 중 하나입니다.

IT 시스템 투자: IT 시스템에 대한 투자는 은행의 효율성을 높이고, 결과적으로 대출 금리에 영향을 줄 수 있습니다.

3. 리스크 관리 정책의 차이

대출 심사 기준: 각 은행은 고유의 대출 심사 기준을 가지고 있으며, 이는 대출 리스크를 평가하는 기준이 됩니다. 리스크가 높은 대출에는 높은 금리가 적용될 수 있습니다.

담보 유형: 부동산, 유가증권 등 담보의 종류와 가치에 따라 대출 금리가 달라질 수 있습니다.

4. 마케팅 전략

특정 고객층 공략: 특정 고객층을 대상으로 한 맞춤형 상품 개발 및 마케팅 전략은 금리 차이를 발생시킬 수 있습니다.

경쟁 은행과의 차별화: 경쟁 은행과 차별화하기 위해 특정 상품에 대한 금리를 인하하거나 우대 금리를 제공하는 경우도 있습니다.

5. 정부 정책

금리 인하 또는 인상: 정부의 금리 정책은 은행의 기준 금리에 영향을 미치고, 결과적으로 대출 금리에도 영향을 미칩니다.

대출 규제: 정부의 대출 규제는 은행의 대출 행태에 영향을 미쳐 금리 변동을 유발할 수 있습니다.

결론적으로, 은행별 금리 차이는 은행의 내부적인 요인과 외부적인 요인이 복합적으로 작용하여 발생합니다. 따라서 소비자는 다양한 은행의 금리를 비교하고, 자신에게 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.

더 자세한 정보를 원하시면, 다음과 같은 정보를 제공해주세요.

어떤 종류의 대출에 관심이 있으신가요? (주택담보대출, 신용대출 등)

어떤 조건을 가장 중요하게 생각하시나요? (금리, 상환 기간, 중도 상환 수수료 등)

어떤 은행을 고려하고 계신가요?

 

 

728x90