아파트 주택담보생활안정자금대출 한도 계산 은평구 주부 dsr 조건

아파트 주택담보생활안정자금대출 한도 계산 은평구 주부 dsr 조건 

 

과연 이 전업주부는 아파트 주택담보생활안정자금대출 한도 얼마는 받을 수 있을까요

• 신용점수 700점대 전업주부
• 은평구 아파트 시세 760,000,000원
• 매매시 융자 120,000,000원 이용 중인 상황

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아파트 주택담보생활안정자금대출 한도 계산 [ 이해돕기 위해 채권액 미포함]

은행에도 이용할 수 있는 LTV비율은 은평구 비규제지역이고 1주택자라면 70% 비율안에서 추가로 이용 가능

760,000,000원의 70% = 532,000,000원

기존대출 120,000,000원을 차감하면 내가 이용할수 있는 한도는 412,000,000원이 되는 것인가?

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✅ 체크 01. DSR규제 따져보기

DSR은 총부채원리금상환비율의 약자로, 개인이나 가구의 연간 소득 대비 총 대출 상환액이 차지하는 비율을 의미합니다. 쉽게 말해, 1년 동안 버는 돈에서 빚 갚는 데 쓰는 돈이 얼마나 되는지를 나타내는 지표입니다.

 

주부가 이용이 어려운 이유는 소득이 없기 때문에 추정 환산 소득으로 이용이 되는 것이므로

이용할수 있는 한도에 제한이 있을수밖에 없습니다

예를 들어 신용카드 사용액을 고려 환산소득 소득인정을 1억으로 해주는 것이 아니라 최대 5천까지만 잡아 준다는 것

연 2800만원 이상 사용에 해당할 듯합니다

즉 5천으로 이용할수 있는 한도는 약 310,400,000원이 되는 것이며 기존 대출 있으니 차감을 하고 진행을 하면

약 190,000,000원 한도를 더 이용할수 있다는 계산이 나오게 됩니다

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✅ 체크 02. 한도제한

문제는 8.29규제 발표로 인하여 아파트 주택담보생활안정자금대출한도 1억으로 제한이 되었다는 것

즉 위 계산으로 190,000,000원이 나와도 1억까지만 사용이 가능하다는 것

결론적으로 한도는 1억을 초과할수 없다는 것

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✅ 체크 03. 여기서 발생할수 있는 심각한 오류

상당수 매매시 LTV 비율 및 DSR규제 안에서 한도를 다 이용한 이후라는 것

기존대출로 DSR 초과를 한 상태라가는 것

위해서 환산소득 5천이란 것으로 카드사용액에 비례하므로 그리 쉬운 인정 금액은 아니라는 것

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✅ 체크 04. DSR무관하게 LTV초과하여

이런 상황이므로 주택담보생활안정자금대출 한도 은행에서 이용이 결코 쉬운 일은 아닙니다

모든 담보 상품이 다 DSR규제 대상은 아닙니다

은행 아파트 주택담보생활안정자금대출 한도 이용 후 추가

DSR초과 LTV초과로 은행 이용이 어려운 경우 추가

저신용자도 추가로 자금 이용 어려운 경우 가능

한도제한 없이 추가 이용 가능한 조건 등등 다수의 조건이 있으니 활용하여 보시길

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모든 내용은 이용자 조건등에 따라 달라집니다

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왜 DSR이 중요할까요?

대출 상환 능력 측정: DSR이 높다는 것은 상대적으로 많은 돈을 빚 갚는 데 사용해야 한다는 의미이므로, 향후 경제 상황이 악화될 경우 상환에 어려움을 겪을 가능성이 높습니다.

가계 부채 관리: DSR을 통해 가계 부채 규모를 관리하고, 과도한 채무로 인한 위험을 방지할 수 있습니다.

금융 시스템 안정성 확보: 개인의 DSR이 높아지면 전체적인 가계 부채가 증가하여 금융 시스템의 안정성을 해칠 수 있으므로, DSR 관리를 통해 금융 시스템을 안정적으로 유지하는 데 기여합니다.

DSR 계산 방법은?

DSR = (총 대출 상환액 / 연간 소득) x 100

 

총 대출 상환액: 주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부 등 모든 대출의 원리금을 합한 금액

연간 소득: 근로소득, 사업소득 등 모든 소득을 합한 금액

DSR과 관련된 주요 용어

DTI: 총부채원리금상환비율과 비슷하지만, 주택담보대출 원리금과 기타 대출 이자만을 고려하여 계산합니다.

LTV: 주택담보대출비율로, 주택 가격 대비 대출 가능 금액의 비율을 의미합니다.

스트레스 DSR: 금리가 인상될 경우를 대비하여, 기준 금리에 일정 수준의 스트레스 금리를 더하여 DSR을 산정하는 방식입니다.

DSR 규제

정부는 가계 부채 관리를 위해 DSR 규제를 시행하고 있습니다. DSR 규제는 은행이 대출을 실행할 때 차주의 DSR을 산정하여 일정 수준 이하인 경우에만 대출을 실행하도록 제한하는 것입니다.

 

왜 DSR을 알아야 할까요?

DSR은 대출을 받기 전에 반드시 확인해야 하는 중요한 지표입니다. DSR을 미리 계산해봄으로써 자신이 감당할 수 있는 대출 규모를 파악하고, 무리한 대출로 인한 부담을 줄일 수 있습니다.

 

궁금한 점이 있다면 언제든지 질문해주세요.

 

더 자세한 설명: DSR 계산 예시, DSR 규제의 변화 등

개인 상황에 맞는 상담: 본인의 소득과 부채 상황에 따른 DSR 분석

관련 정책: DSR 관련 정책 변화 및 시사점

키워드: DSR, 총부채원리금상환비율, 대출, 가계부채, 금융, 금리, 부동산